Näin Vuokratuottolaskuri laskee vuokratuoton
Vuokratuottolaskuri on kätevä työkalu, joka auttaa asuntosijoittajaa arvioimaan sijoitusasunnon kannattavuutta. Se laskee vuokratuoton yksinkertaisella periaatteella: Vuosittaisista tuloista vähennetään vuosittaiset menot ja tämä jaetaan asunnon arvolla, jonka jälkeen vastaus kerrotaan sadalla. Tuloksena saadaan vuokratuottoprosentti, joka kertoo, kuinka paljon asunto tuottaa suhteessa sen hankintahintaan.
Laskuriin syötetään keskeiset tiedot, kuten asunnon hinta, kuukausittainen vuokra, hoitovastike ja mahdolliset remonttikulut. Vuokratulot lasketaan kertomalla kuukausivuokra 12:lla, jolloin saadaan vuosittaiset tulot. Menoja ovat esimerkiksi hoitovastike, lainan korot, lyhennykset ja remonttikulut, jotka vähennetään tulosta. Jos asuntoon liittyy laina, laskuri huomioi koron ja laina-ajan vaikutuksen kassavirtaan. Lisäksi voidaan syöttää varainsiirtovero ja pääomatulovero, jotka vaikuttavat netto-tuottoon.
Vuokratuoton laskukaava:
Esimerkki laskelma, jossa: asunnon hinta on 200 000 €, vuokra 1 000 €/kk (12 000 €/vuosi) ja kulut (vastike, korot, remontit) 3 000 €/vuosi, vuokratuotto lasketaan näin: (12 000 € - 3 000 €) ÷ 200 000 € × 100 = 4,5 %. Laskuri huomioi myös arvonnousun, joka voi kasvattaa kokonaistuottoa.
Laskurimme avulla sijoittaja näkee paitsi vuokratuoton myös oman pääoman tuoton ja kuukausittaisen kassavirran verojen jälkeen. Tämä auttaa vertailemaan kohteita ja tekemään parempia sijoituspäätöksiä. Asuntosijoitus laskurimme on siis erinomainen apu niin aloittelijalle kuin kokeneelle sijoittajalle, sillä se tekee monimutkaisista laskelmista yksinkertaisia ja nopeita.
Mikä on hyvä vuokratuotto?
Hyvä vuokratuotto riippuu asuntosijoittajan tavoitteista, markkinatilanteesta ja asunnon sijainnista. Suomessa hyvä bruttovuokratuotto vaihtelee yleensä 4–6 % välillä vuodessa riippuen alueesta. Kasvukeskuksissa, kuten Helsingissä bruttotuotto on tyypillisesti 3–4 %, sillä näillä alueilla asunnon arvonnousu voi kompensoida pienempää tuottoa. Pienemmillä paikkakunnilla, joissa asuntojen hinnat ovat alhaisemmat, vuokratuotto voi nousta korkeammalle, mutta samalla tyhjien kuukausien ja arvonlaskun riski kasvaa.
Sijoittajan strategioita on monia: jotkut tavoittelevat korkeaa kassavirtaa, toiset pitkän aikavälin arvonnousua. Vuokratuottolaskurin avulla voit testata eri kohteita ja laskea, mikä tuotto sopii juuri sinulle. Tärkeintä on valita asunto, joka tukee omaa sijoitussuunnitelmaasi ja kestää markkinoiden vaihtelut.
Verovähennykset asuntosijoittamisessa 2025
Asuntosijoittamisessa verovähennykset ovat avainasemassa, sillä ne parantavat nettotuottoa ja kassavirtaa. Vuokratuloista voit vähentää kuluja, jotka liittyvät tulon hankkimiseen, kuten: Hoitovastikkeen, lainan korot, kiinteistöveron ja remonttikulut tietyin ehdoin.
Verotusta optimoidessa avainasemassa on tekeekö sijoitustoimintaa yksityisenä vai osakeyhtiön kautta. Vuonna 2025 pääomatulovero on yksityishenkilöille tyypillisesti 30 % (alle 30 000 € tuloista) tai 34 % (yli 30 000 € tuloista), mutta yrityksen kautta sijoittaessa vero on 20 %. Tämä tekee yritysmuotoisesta sijoittamisesta houkuttelevaa suuremmille sijoittajille.
Huomioi nämä 3 asiaa ennen sijoitusasunnon ostoa
Ennen asunnon ostoa asuntosijoittajan on huomioitava useita tekijöitä varmistaakseen kohteen kannattavuuden. Selvitä siis ainakin seuraavat asiat ennen asunnon ostoa.
1. Sijainti: Tutki onko kohteen lähellä tarvittavia tarvittavia päivittäis palveluita (kaupat, päiväkodit, koulut), sen liikenneyhteydet ja alueen kehityssuunnitelmat.
2. Asunnon kunto ja tulevat remontit: Tarkista erityisesti kalliit remontit ja niiden tilanne. Talonyhtiön putkiremontti voi maksaa kymmeniä tuhansia euroja huoneistolta. Jos remontti on tulossa, arvioi kustannukset ja vaikutus vuokratuottoon. Muut remontit, kuten pintaremontit tai keittiön uusiminen, voivat olla vähennyskelpoisia, mutta niiden tarve vaikuttaa sijoituksen kuluihin. Pyydä taloyhtiön korjaussuunnitelma ja isännöitsijäntodistus.
3. Taloyhtiön talous: Varmista, että hoitovastike on kohtuullinen ja taloyhtiöllä ei ole suuria velkoja. Huolellinen taustatyö minimoi riskit ja maksimoi tuoton.
Voit käyttää vuokratuottolaskuria arvioidaksesi sijoituksen kannattavuutta eri skenaarioissa. Etsi sopiva kohde ja tee laskurin avulla tarvittavat laskelmat kannattavuuden varmistamiseksi.